レガシーシステムの隠れたコスト：なぜ近代化が不可欠なのか

急速に変化する銀行・金融サービス・保険（BFSI）業界において、レガシーシステムは依然として大きな課題となっています。これらの旧来の技術はかつては有用でしたが、今では見過ごせないリスクとコストをもたらしています。

BFSIにおけるレガシーシステムの普及

Accentureが2019年に実施した調査によると、世界中の銀行システムの約43%が依然としてレガシー技術の上に構築されています。特に問題となっているのは、1959年に登場したCOBOLなどの旧式言語に依存している点です。このような時代遅れのインフラは、金融機関に以下のような課題をもたらします：

1. メンテナンスコスト
レガシーシステムの維持にはIT予算の大部分が割かれます。Capgeminiの2020年レポートによると、北米および欧州の銀行では最大75%のIT予算が既存システムの維持に使われており、イノベーションにはほとんど費やされていません。

2. セキュリティ脆弱性
古いシステムは現代のセキュリティ機能が欠如しており、サイバー攻撃の標的になりやすいです。IBMの2021年X-Force脅威インテリジェンスレポートでは、金融サービス業界は他業界と比べてサイバー攻撃を受ける可能性が300倍高いとされています。

3. 規制対応の困難さ
規制要件が進化する中、レガシーシステムはその変化についていけません。Fenergoの2021年レポートによると、2020年だけで世界の金融機関はコンプライアンス違反により104億ドル以上の罰金を支払っており、その多くが不十分なシステムに起因しています。

4. 機動性と競争力の低下
レガシーシステムは、イノベーションや市場の変化への迅速な対応を妨げます。Gartnerの2020年調査によると、最新の柔軟なITシステムを導入している組織は、デジタルビジネスの目標を達成または超過する確率が2.7倍高いとされています。

5. 人材確保の困難
レガシーシステムの運用スキルを持つ技術者が減少しており、人材の確保と維持が困難になっています。Open Mainframe Projectの2019年調査では、63%の組織がメインフレームスキルの不足を報告しています。

近代化の必要性

レガシーシステムの近代化は単なる技術的なアップグレードではなく、BFSI機関にとっての戦略的課題です。近代化の主な利点は次のとおりです：

1. コスト効率の向上
Accentureの2019年レポートによると、最新のシステムは年間で最大13%の運用コスト削減が可能です。

2. セキュリティの強化
新しいシステムは堅牢なセキュリティ機能を備えており、データ侵害のリスクを低減します。IBMの2021年「データ侵害コストレポート」によると、セキュリティ自動化を完全に導入している企業では、侵害コストが非導入企業に比べて80%低いと報告されています。

3. 規制対応の向上
最新技術は、規制要件を満たすための優れたツールを提供します。Deloitteの2020年調査では、近代化されたコンプライアンスシステムを持つ金融機関は、規制リスクを最大30%削減していることが明らかになりました。

4. 機動性の向上
モダンなシステムは、新商品開発や市場対応を迅速に実現します。McKinseyの2020年レポートでは、最新ITシステムを導入している銀行は、新商品を市場に投入するまでの時間がレガシー環境の3〜4倍速いとされています。

5. 顧客体験の向上
最新技術により、より使いやすく、機能豊富なサービスの提供が可能となります。2021年のJ.D. Power調査では、最新のデジタルプラットフォームを持つ銀行は、旧式システムの銀行と比べて顧客満足度が12%高いと評価されました。

近代化には初期投資が必要ですが、長期的な利益はそれを大きく上回ります。Accentureの2019年レポートでは、デジタルトランスフォーメーションを実施した金融機関は、最大40%の業務効率向上と、ITコストの35%削減を達成したと報告されています。

今後の展望

BFSI業界が進化を続ける中で、レガシーシステムの近代化はもはや選択肢ではなく、生き残りと成長のための必須事項です。金融機関は、段階的な導入、データ移行、従業員トレーニングなどを含む包括的なアップグレード戦略を構築する必要があります。

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